01合規(guī)文化還未深入人心

合規(guī)的概念在十年前指的就是反洗錢(qián)、關(guān)聯(lián)交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)人，特別是年老的管理者，觀(guān)念還未轉(zhuǎn)變。2006年，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，合規(guī)的理念、范圍才慢慢開(kāi)始在銀行業(yè)引起重視并實(shí)施管理。但目前，各家銀行雖然在大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，以期用最小的成本達(dá)到最大的管理效果，但是效果不是太好，從銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)的處罰案例、風(fēng)險(xiǎn)提示就可以看出，各家銀行的合規(guī)文化與監(jiān)管要求還有較大差距。

02各種管理理論沒(méi)有形成合力

筆者在工作中遇到了各種理論的推廣應(yīng)用，如內(nèi)部控制的五要素、PDCA、舞弊三角、西格瑪、木桶理論、全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論等等，不同的部門(mén)都在通過(guò)自己權(quán)限實(shí)施自己的管理手段，卻讓基層支行管理者無(wú)所適從，難以理解。我相信，無(wú)知的被動(dòng)執(zhí)行，不掌握理論內(nèi)涵，很難執(zhí)行到位，只會(huì)顧此失彼，頭尾難全。

03對(duì)國(guó)際形勢(shì)判斷和應(yīng)對(duì)能力不足

特別是近來(lái)，中興事件，華為事件以及中國(guó)的銀行在國(guó)際市場(chǎng)上的被動(dòng)局面，說(shuō)明我們的頂層設(shè)計(jì)存在一定問(wèn)題，對(duì)國(guó)際形勢(shì)估量不足，研究不深，沒(méi)有足夠的預(yù)估機(jī)制和應(yīng)對(duì)機(jī)制，缺乏長(zhǎng)期的有效機(jī)制。合規(guī)部，甚至董事會(huì)成了救火隊(duì)員。

04新技術(shù)在內(nèi)控合規(guī)管理應(yīng)用不夠

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我們的基層支行在合規(guī)管理上還是被動(dòng)地依靠老中醫(yī)貼身式的“望、聞、問(wèn)、切”，或是被動(dòng)地等待發(fā)生案件，才發(fā)現(xiàn)“哦，原來(lái)這個(gè)人是個(gè)壞人”“哦，這個(gè)人是這么干的”，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)者基本沒(méi)有任何深入調(diào)查的新手段，對(duì)長(zhǎng)期的內(nèi)部控制實(shí)效沒(méi)有預(yù)警機(jī)制、發(fā)現(xiàn)機(jī)制。當(dāng)前留行的大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)模型還停留在總行、省分行兩級(jí)，基層支行唯一可用的就是本行賬戶(hù)交易流水分析和監(jiān)控錄像兩個(gè)老掉牙的所謂“技術(shù)性”工具，著實(shí)可憐。

05管理層，特別是基層支行，合規(guī)管理往往就是吉祥物

在業(yè)績(jī)驅(qū)動(dòng)的企業(yè)管理模式下，層級(jí)越低，管理逐級(jí)淡化，業(yè)績(jī)驅(qū)動(dòng)越加明顯，合規(guī)管理更成了部分支行的吉祥物，甚至是遮羞布，表功牌。對(duì)合規(guī)管理的重視，只體現(xiàn)在文件里、口頭上和會(huì)議室。一邊是500萬(wàn)元的中間業(yè)務(wù)收入，一邊是違反“質(zhì)價(jià)不符”的監(jiān)管規(guī)定，我相信99%的支行都會(huì)采用補(bǔ)充、完善，甚至是造假的手段去達(dá)到收費(fèi)“四有”所謂的規(guī)定，這就是現(xiàn)實(shí)。

我理解也體諒基層支行行長(zhǎng)思想上、工具上和精力上的無(wú)奈。很多時(shí)候，他們就是坐在火山口上，只能祈求在任期內(nèi)不要發(fā)生案件被頂上了天。。。

值得關(guān)注的是，2019年4月、5月，證監(jiān)會(huì)（分局）針對(duì)****證券公司的“合規(guī)管理人員配置不足，薪酬發(fā)放較低”，進(jìn)而認(rèn)為該公司合規(guī)管理存在缺陷進(jìn)行了罰款，這個(gè)動(dòng)向值得所有的金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行予以關(guān)注。